Vor der Erstellung eines Anlageplans sollte sich der Anleger Gedanken über das Ziel der Anlage machen. Weiterhin ist wichig, daß sich der Anleger Gedanken über das Risiko rund um den Anlageplan macht. Dies ist deswegen so wichtig, weil unvorhergesehene Dinge, dessen Risiken nicht abgedeckt sind, den besten Anlageplan zunichte machen kann. Deswegen gehen wir in diesem Kapitel zu erst auf das Thema Risiko ein.

Risikomanagement

Wenn es um die Kapitalanlage geht sollten zwei Risikokategorien unterschieden werden:

1. Risiko beim Aufbringen des Anlagebetrages. Zu dieser Kategorie sollten Sie unbedingt die Empfehlungen im Kapitel Risikomanagement beachten.
2. Verlustrisiko des angelegten Kapitals: Zu diesem Risiko wollen wir im Detail bei den Geldanlageformen und im Kapitel Investieren eingehen.

Ziele der Kapitalanlage

Der zu erstellende Anlageplan sollte immer alle Anlageziele beinhalten, auch wenn der Anleger nur ein Teil dieser Kategrien in seine Ziele aufgenommen hat. Der Vorteil hiervon ist, daß der Anlageplan besser angepaßt und optimiert werden kann, wenn sich eines seiner Ziele ändert, Ziele hinzukommen oder Ziele entfallen, sei es durch Veränderung der Prioritäten des Anlegers oder durch Erreichung eines oder mehrere Ziele.

Bei den Zielen der Kapitalanlage kann man auch wieder unterschiedliche Kategorien bilden:

1. Grundbedürfnisse entsprechend den Lebensumständen erfüllen
   • Sparen für Kurzfristziele (0-5 Jahre), z.B. Auto, Möbel kaufen
   • Anlegen für mittelfristige Ziele (5-15 Jahre), z.B. Ausbildung der Kinder, Hauskauf als Anlageobjekt im jeweiligen Lebensabschnitt
   • Anlegen für Langfristziele (15+ Jahre), z.B. Lebensunterhalt für Rente, Hauskauf als Rentenunterstützung
2. Kapitalanlage als Investitionsobjekt, z.B zum Erzielen einer vorgegebenen bzw. erwünschten Rendite

Sebstverständlich spielt auch der aktuelle Lebensumstand beim Sparen und Geldanlegen eine Rolle. Jedoch sollte nicht die Geldanlagestrategie an die Lebensumstände angepaßt werden, sondern der Anlageumfang bestimmter Anlageformen paßt sich automatisch an die Spar- bzw. Anlageziele an, indem die Ziele gemessen an den Lebensumständen realistisch / sinnvoll festgelegt werden.

In den folgenden Unterkapiteln werden die unterschiedlichen Geldanalageformen auf die Tauglichkeit für die bestimmten Spar- bzw. Anlageziele überprüft und kategorisiert.