 Für die Finanzierung des Eigenheims empfiehlt es sich, so viel wie nur möglich Eigenkapital einzusetzen. Die Finanzierung des Anteils, welcher nicht durch Eigenkapital abgedeckt ist, sollte mit einem oder mehreren der folgenden Finanzierungsformen finanziert werden. Hierbei sollten aber einige Regeln eingehalten werden. Weiterhin ist es unbedingt notwendig den Finanzierungsbedarf korrekt / realistisch zu berechen. Steht der Finanzierungsbedarf fest, dann muß die realistisch anzunehmende bzw. maximale monatliche Belastung errechnet werden.
Finanzierungsformen
- Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag eignet sich für die Finanzierung des Eigenheimes nur unter folgenden Bedingungen:
- Der effektive Zinssatz (inklusive aller Gebühren) des Bauspar-Kredites ist günstiger als der von alternativen Finanzierunsformen.
- Der Bausparvertrag ist im Stadium der Vergabe, d.h. es muß nichts mehr angespart werden.
- Der Abschluß eines Bausparvertrages zum Zeitpunkt des Abschlusses eines Kreditvertrages macht aus finanzieller Sicht überhaupt keinen Sinn. Hieran verdient nur der Vermittler des Bausparvertrages und die Bausparkasse bzw. Bank, auf Kosten des Bauherrn.
- Annuitätendarlehn: Diese Finanzierungsform ist gut geeignet für die Finanzierung des Eigenheimes.
Bei einem Annuitätendarlehn zahlen Sie einen monatlichen Betrag bestehend aus Tilgung und Zinszahlung.
- KfW-Kredit: Dieser staatliche Kredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt zinsgünstige Kredite für die Immobilienfinanzierung. Hier sollte sich der Bauherr im Detail über die akuellen Finanzierungsformen und die aktuellen Konditionen informieren.
- Auch wenn die KfW regelmäßig günstige Kredite anbietet müssen die Konditionen mit denen der Anbieter von Annuiätendarlehns verglichen werdent.
- Der KfW-Kredit ist nicht flexibel hinsichtlich der Gestaltung der Tilgungsrate und der Sondertilgung.
- Lebensversicherung: Diese Finanzierungsform ist nur sehr beschränkt für die Finanzierung des Eigenheims geeignet. Unter folgenden Gesichtpunkten sollte diese Finanzierungsform trotzdem geprüft werden:
- In die Lebensversicherung wurde schon mind. 5 Jahre eingezahlt und wurde mind. vor 7 Jahren abgeschlossen.
- Die Restlaufzeit der Lebensversicherung beträgt max. 10 Jahre besser 5 Jahre.
- Die garantierte Lebensversicherungsauszahlungssumme ist mind. so hoch wie der Kreditbetrag.
- Der effektive Zinssatz ist günstiger als der von alternativen Finanzierungsformen.
- Der Abschluß einer Levensversicherung bei Abschluß eines Kreditvertrages macht aus finanzieller Sicht überhaupt keinen Sinn. Hieran verdient nur der Vermittler der Lebensversicherung, auf Kosten des Bauherrn
Im folgenden Kreditrechner (Excel-Sheet) können die Tilgungspläne für Annuitätendarlehns mit Laufzeit 5 Jahre, 10 Jahre und 15 Jahre berechnet werden. Weiterhin kann auch der KfW-Kredit annäherungsweise berechnet werden. Die Nutzung des Kreditrechners ist für private Zwecke kostenfrei.
Download Kreditplaner
Links zum Thema Immobilie & Bauen
|
